Melhores cartões de crédito em 2024: veja opções para otimizar suas finanças
Escrito por
Talita NifaConteúdo atualizado em:
06/12/2023
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Entender que não existe um "melhor cartão" universal é crucial, pois a escolha certa depende das necessidades de cada pessoa. Pensando nisso, separamos os principais destaques entre os diversos tipos de cartões.
Dessa forma, é possível encontrar um meio de pagamento capaz de otimizar suas finanças e com características práticas para seu dia a dia. Além de apresentar os melhores cartões de crédito, destacaremos cartões que vêm ganhando atenção devido às suas características únicas, bem como aqueles favoritos dos nossos leitores.
A seguir, confira as principais categorias de cartões, compare e descubra a opção ideal para realizar suas compras.
Categoria:
Sem anuidade (fácil de aprovar)
São opções básicas, com exigências menos rigorosas para aprovação e sem cobrança de mensalidade. Brasilcard e Neon se destacam entre os melhores dessa categoria.
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Categoria:
Com limite alto
São opções populares, mais acessíveis para o público geral, ao contrário dos cartões Black. Sendo assim, os melhores cartões de crédito com limite alto são indicados para quem tem gasto elevado ou planeja comprar itens de maior valor, por exemplo.
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Categoria:
Com cashback
Cashback significa dinheiro de volta. Um cartão com esse benefício retoma parte do valor que você gastar, como desconto na fatura ou dinheiro na conta. Trata-se de uma forma de otimizar os gastos, mas que não deve ser vista com estímulo para compras desnecessárias.
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Categoria:
Com milhas
Ao usar o seu cartão, é possível trocar a pontuação acumulada por milhas, resgatar passagens aéreas ou mais benefícios em viagem. Além disso, vender as milhas é mais uma alternativa.
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Categoria:
Score baixo
Os cartões para pessoas com score baixo são conhecidos pela análise de crédito menos rigorosa. São opções básicas, fáceis de aprovar e que geralmente não exigem comprovação de renda.
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Categoria:
Negativados
São opções que garantem aprovação de pessoas com restrições de crédito. Aliás, não fazem análise e auxiliam na manutenção do consumo. Os cartões pré-pagos são a principal oferta desse tipo. Operam por meio de recargas via transferências para a conta. Em seguida, o valor é convertido em limite.
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Categoria:
Semelhantes ao Nubank
O Nubank é bastante popular, entretanto, muitas pessoas não conseguem ter um cartão aprovado pela fintech ou, até mesmo, ter uma margem de limite satisfatória. Se esse é seu caso, vale a pena conferir as opções semelhantes.
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Categoria:
De lojas
Os cartões de loja são aceitos em milhões de comércios. Mas, é nos próprios estabelecimentos aos quais estão vinculados que oferecem os melhores benefícios.
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Categoria:
Para investidores
Para quem investe, muitas vezes, ter um cartão com benefícios personalizados, é uma ótima forma de impulsionar a carteira.
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Categoria:
De supermercados
Os melhores cartões de supermercado permitem compras tanto dentro quanto fora de seus estabelecimentos. Além disso, oferecem benefícios em suas lojas e podem facilitar a aprovação de clientes.
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Categoria:
Black
A bandeira de categoria Black oferece os cartões com mais benefícios. Isso inclui limite alto, produtos mais robustos de investimento, alta pontuação em programas de milhas e serviços gratuitos em aeroportos, por exemplo.
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Como definimos os melhores cartões?
Seja para juntar milhas, ganhar cashback ou ter limite liberado na hora, uma coisa é certa: ninguém quer pagar anuidade! Já falamos aqui no site que, em alguns casos, vale a pena arcar com as parcelas. Contudo, não é mistério que queremos muitos benefícios no cartão de crédito, o que é melhor ainda se não tivermos custos adicionais.
Por mais que essa afirmação pareça óbvia, não é bem assim. Para definir quais cartões entrariam para nossa lista, fizemos pesquisas. Dessa forma, perguntamos aos leitores do iDinheiro quais eram seus benefícios favoritos ao procurar determinado tipo de cartão.
Assim, descobrimos que anuidade grátis e limite alto são a combinação perfeita para que um cartão seja atrativo. Além dessas características, outros fatores foram apontados como relevantes, incluindo taxas e credibilidade da instituição, dentre outros.
Mas, além disso, procuramos definir um “perfil” do público que acessa nossas páginas. Portanto, além de considerar os interesses gerais, também pensamos em quais tipos de cartões seriam mais adequados para apresentar. Assim, avaliamos a média de score e hábitos de consumo também.
Dessa forma, foi possível unir esses dados e selecionar cartões alinhados com cada tipo de necessidade.
Melhores cartões segundo leitores do iDinheiro
Mencionamos que os cartões favoritos de grande parte de quem acessa nosso site são os sem anuidade. Então, não é à toa que a maioria das opções mais solicitadas pelos nossos leitores não cobram essa tarifa.
Veja as principais características dos cartões mais buscados no período de 1 ano:
1. Digio Visa Gold
2. WillBank Mastercard Internacional
3. Proteste Mastercard
4. Neon Visa Internacional
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Ainda está com dúvida sobre qual cartão da lista escolher?
Acesse nosso recomendador! Nele, você pode escolher os atributos importantes para você e, com base nas suas respostas, entregaremos sugestões especiais e personalizadas para suas finanças!
Por que meu cartão não está na lista?
A lista de melhores cartões de crédito do Brasil é uma seleção dos principais nomes do mercado, disponibilizada em categorias, que são reprentadas por 2 cartões de destaque. Visto que se trata de uma amostra ampla, algumas opções ficam de fora.
Por isso também deixamos como sugestão, a leitura de um artigo com uma quantidade maior de bons cartões, que seguem um estilo parecido com o que listamos aqui. Se você procura um cartão sem anuidade, por exemplo, e não se interessou pelas duas ofertas que apresentamos, é possível acompanhar nosso artigo com 23 opções.
Entretanto, não é preciso se preocupar se o seu cartão de crédito não apareceu nos nossos artigos como um dos melhores. Para elencar as opções, consideramos padrões abrangentes de pessoas com necessidades distintas. Além disso, o melhor cartão de crédito é diferente de pessoa para pessoa.
Quisemos trazer um panorama que atende a diversos públicos e com necessidades específicas. Dessa forma, lembre-se sempre de que o melhor cartão crédito é aquele que supre suas necessidades.
O que mais importa é sua satisfação. Contudo, tenha em mente que vale a pena continuar acompanhando as tendências do mercado, mesmo possuindo uma boa opção. Assim, quando surgir um cartão de crédito com mais benefícios ou, se suas necessidades mudarem, você terá preparação para fazer uma troca, se for o caso.
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Como saber qual o melhor cartão de crédito para mim?
Escolher o melhor cartão de crédito para as suas necessidades é uma decisão que pode impactar nas suas finanças e estilo de vida. Uma boa seleção pode garantir benefícios significativos, enquanto uma escolha inadequada pode levar a despesas desnecessárias.
Para definir o melhor cartão de crédito para você, considere alguns pontos:
avalie seu perfil de gastos: entenda onde você gasta mais frequentemente para escolher um cartão que ofereça recompensas nessas áreas, como milhas aéreas, cashback ou descontos em categorias específicas;
considere a anuidade: compare cartões que ofereçam isenção ou baixos custos de anuidade, especialmente se você não pretende utilizar os benefícios que justificam taxas altas;
compare os benefícios: verifique os benefícios adicionais, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos ou parcerias;
avalie os limites de crédito: escolha um cartão que ofereça um limite de crédito adequado o seu padrão de gastos e estilo de vida;
leia os termos e condições: esteja ciente das taxas, encargos e políticas de pagamento do cartão para evitar surpresas indesejadas.
Ao considerar esses pontos, é possível ter mais preparação para escolher um cartão de crédito que não apenas atenda às suas necessidades, mas também maximize os benefícios que você pode obter com ele.
Conheça mais benefícios que você pode ter em um cartão de crédito
Proteção de preço
O serviço é oferecido pelas bandeiras Visa, Mastercard, Elo e American Express. Permite reembolso da diferença de preço se um produto comprado com o cartão for encontrado mais barato em outro estabelecimento dentro de um período de 30 dias. Proporciona economia e segurança, garantindo melhores ofertas mesmo após a compra inicial.
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Perguntas frequentes
Quais são os cartões de crédito com mais benefícios?
Qual o melhor banco para ter cartão de crédito?
Quais cartões que mais pontuam?
Quais são os melhores cartões de crédito com limite alto?
Referências do artigo
Talita Nifa
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
