O CDB cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante para quem está sem limite no cartão de crédito. Isso porque ele é um tipo de investimento de renda fixa oferecido por bancos e instituições financeiras, no qual, ao aplicar um valor, ele é convertido em limite disponível para compras.
Mas como ele funciona? Realmente vale a pena aplicar o meu dinheiro? Neste artigo, vamos explorar todos os detalhes sobre o CDB do cartão de crédito e como ele pode ajudar você a gerenciar suas finanças de maneira mais eficiente.
O que é CDB?
Antes de entendermos como CDB pode te auxiliar no uso do cartão de crédito, precisamos entender como funciona esse investimento.
O Certificado de Depósito Bancário, mais conhecido como CDB, é um título de renda fixa emitido por bancos. Quando você investe em um CDB, está basicamente emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou, até mesmo, híbrida.
Os CDBs são bastante procurados por investidores devido à sua segurança e ao retorno atrativo em comparação com a poupança. Os principais tipos de rendimento de CDB são:
 pré-fixado: a taxa de juros é definida no momento da aplicação, permitindo ao investidor saber exatamente quanto vai receber no final do prazo; |
| pós-fixado: o rendimento é atrelado a um indicador econômico, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que significa que os ganhos podem variar de acordo com a performance desse indicador; |
| híbrido: combina uma taxa fixa com uma variável, geralmente atrelada à inflação (IPCA), garantindo uma parte do rendimento fixa e outra que acompanha a alta dos preços. |
Investir em CDBs é uma forma eficaz de fazer seu dinheiro render com segurança, além de ser uma alternativa interessante para quem busca diversificar seus investimentos. E para quem usa um cartão de crédito, temos uma boa notícia: alguns bancos permitem que todo o dinheiro investido no CDB vire limite!
No tópico seguinte, veremos mais informações sobre esse benefício.
Como funciona o CDB do cartão de crédito?
O CDB cartão de crédito é uma modalidade inovadora que permite ao cliente utilizar 100% do valor investido em um Certificado de Depósito Bancário como limite do seu cartão de crédito.
Essa opção, oferecida por instituições como o C6 Bank e o PagBank, combina a segurança dos investimentos em renda fixa com a praticidade de um cartão de crédito, sendo ideal para quem está precisando de limite e não pode ou não quer aguardar uma nova avaliação de crédito pelo banco.
Ele funciona da seguinte maneira: ao investir em um CDB, o banco emite um cartão de crédito com limite correspondente ao valor investido. Por exemplo, se você aplica R$ 5.000 em um CDB, seu cartão de crédito terá um limite de R$ 5.000.
Esse esquema também é válido para quem já faz uso do cartão de crédito. Nesse caso, a quantidade que você investiu será revertida em limite, a qual será somada ao valor do limite que você já possui.
O valor investido permanece rendendo, conforme as condições estabelecidas no momento da aplicação, seja em taxa pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.
Assim, seu dinheiro trabalha para você enquanto você mantém a flexibilidade de fazer compras, pagar contas e gerenciar suas finanças cotidianas com o cartão de crédito.
Resumo do funcionamento do CDB do cartão de crédito
2. emissão do cartão de crédito: após a aplicação, o banco emite um cartão de crédito com limite atrelado ao valor investido;
3. uso do limite: o valor investido em CDB define o limite do seu cartão. Se você investiu R$ 10.000, esse será o seu limite de crédito;
4. rendimento contínuo: enquanto você utiliza o cartão, o valor investido no CDB continua rendendo conforme as condições do contrato;
5. resgate e ajuste do limite: ao resgatar o CDB, o limite do cartão é ajustado. Por exemplo, se você resgatar metade do valor investido, o limite do cartão será reduzido proporcionalmente.
Para quem é indicado?
O CDB do cartão de crédito é ideal para:
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Confira: Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!
É seguro?
Sim, é seguro! Investir em CDB atrelado ao cartão de crédito é seguro por várias razões. A principal delas é que o CDB é um investimento de renda fixa, protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mesmo órgão responsável pela segurança em diversas outras aplicações, como a poupança.
Graças a esse fundo, você tem uma cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, garantindo a segurança do seu capital. Ou seja, caso o banco onde foi feita aplicação vá a falência, você conseguirá receber o seu dinheiro de volta.
Além disso, podemos apontar algumas outras razões que garantem a segurança do CDB cartão de crédito:
- como o valor investido no CDB serve como garantia para o limite do cartão de crédito, há menor risco de inadimplência;
- instituições financeiras como o C6 Bank e PagBank oferecem suporte e transparência em relação ao funcionamento e condições do CDB, proporcionando mais confiança aos clientes;
- ao resgatar o CDB, o limite do cartão de crédito é ajustado conforme o valor disponível, garantindo que você não vai gastar mais do que possui.
Optar por um CDB atrelado ao cartão de crédito pode ser uma estratégia eficaz para gerenciar melhor seu dinheiro, aproveitando os benefícios de um investimento seguro e a conveniência de um limite de crédito ajustável.
Quais instituições oferecem essa opção?
Atualmente, são diversos bancos que oferecem a possibilidade do investimento em CDB mais limite de cartão de crédito. Porém, em geral, essa modalidade é mais encontrada em bancos digitais, como C6 Bank e Inter.
A seguir, você confere uma lista com os principais bancos que oferecem o CDB cartão de crédito.
C6 Bank
O C6 Bank oferece uma opção interessante de CDB atrelado ao cartão de crédito. Com essa modalidade, o cliente pode investir e usar o valor aplicado como limite de crédito no cartão.
Esse investimento tem como principais características:
- benefício: cada R$ 1,00 investido equivale a R$ 1,00 de limite;
- rendimento: 100% do CDI;
- liquidez: diária;
- valor mínimo de aplicação: R$ 100;
- carência: 1 dia útil.
Atenção
Além disso, caso o pagamento não seja realizado, o valor investido será utilizado para quitar a fatura.
Inter
O banco Inter também oferece a opção de aumentar o limite do cartão de crédito por meio do investimento em CDB. Com o “CDB Mais Limite de Crédito“, o valor investido é utilizado como garantia para aumentar o limite do cartão.
As principais características desse investimento são:
- benefício: cada R$ 1,00 investido equivale a R$ 1,00 de limite;
- rendimento: a partir de 81% do CDI;
- liquidez: diária;
- valor mínimo de aplicação: R$ 100;
- carência: 1 dia útil.
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PagBank
O PagBank também disponibiliza várias modalidades de CDBs, nos quais o valor investido no CDB vira limite no cartão de crédito. Algumas características incluem:
- benefício: cada R$ 1,00 investido equivale a R$ 1,00 de limite;
- rendimento: até 130% do CDI;
- liquidez: diária;
- valor mínimo de aplicação: R$ 1;
- carência: 1 dia a 18 meses, a depender do CDB escolhido.
Essa opção é prática e acessível, com baixo valor de aplicação inicial.
Neon
O Neon oferece CDBs que podem ser utilizados para aumentar o limite do cartão de crédito. Com o “CDB Viracrédito“, os clientes têm a possibilidade de investir e utilizar o valor como garantia para o limite do cartão. As principais características são:
- benefício: cada R$ 1,00 investido equivale a R$ 1,00 de limite;
- rendimento: até 113% do CDI;
- liquidez: diária;
- valor mínimo de aplicação: R$1;
- carência: 1 dia útil a 12 meses, a depender do CDB escolhido.
Extra: O Nubank oferece CDB cartão de crédito?
O Nubank não oferece um CDB atrelado ao cartão de crédito, mas possui uma alternativa chamada “Nu Limite Garantido“. Em vez de um CDB, o Nubank utiliza um RDB (Recibo de Depósito Bancário) para aumentar o limite do cartão.
As principais características são:
- benefício: cada R$ 1,00 investido equivale a R$ 1,00 de limite;
- rendimento: 100% do CDI;
- liquidez: diária;
- valor mínimo de aplicação: R$1;
- carência: 1 dia útil
Apesar de ser uma modalidade diferente, o RDB também oferece segurança e rentabilidade, funcionando de forma similar ao CDB para essa finalidade.
Quais são as vantagens desse investimento para quem usa cartão de crédito?
Investir em um CDB atrelado ao cartão de crédito traz várias vantagens para quem busca uma maneira segura e eficiente de aumentar seu limite de crédito, além de garantir a rentabilidade do capital investido. Abaixo, exploramos algumas dessas vantagens:
Aumentar o limite de forma prática e rápida
Uma das principais vantagens de investir em um CDB atrelado ao cartão de crédito é a possibilidade de aumentar o limite de crédito de forma prática e rápida. Ao investir no CDB, o valor aplicado se transforma imediatamente no limite do seu cartão, permitindo que você usufrua de um maior poder de compra sem complicações ou burocracias adicionais.
Liquidez e acessibilidade
Os CDBs atrelados ao cartão de crédito geralmente oferecem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, sem grandes restrições. Isso torna o investimento acessível e flexível, ideal para quem precisa de disponibilidade rápida de dinheiro, ao mesmo tempo em que mantém um limite de crédito garantido.
Rentabilidade alta
Além de aumentar o limite do cartão de crédito, o valor investido em CDB continua rendendo, seja em uma taxa fixa ou atrelada a índices econômicos como o CDI ou IPCA. Isso significa que, ao invés de apenas gastar com o cartão, você também está fazendo seu dinheiro crescer, aproveitando rendimentos superiores aos da poupança e outras aplicações tradicionais.
Controle de gastos
Outra grande vantagem do CDB atrelado ao cartão de crédito é que você pode escolher o valor que será disponibilizado como limite. Você aplica um valor específico e ele e será revertido em limite.
Ou seja, você define o quanto poderá gastar no cartão, o que é ideal para quem quer manter um volume de gastos mais controlado, além de permitir maior autonomia e flexibilidade no uso do cartão de crédito.
E as desvantagens?
Apesar das vantagens, é importante estar ciente das possíveis desvantagens ao investir em um CDB cartão de crédito. Conhecer esses pontos pode ajudar você a tomar uma decisão mais informada sobre essa modalidade de investimento.
A seguir, apresentamos os principais pontos negativos desse investimento.
Tributação
A principal desvantagem do CDB do cartão de crédito é que ele está sujeito a alguns encargos. O principal é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cobrado quando o valor investido é resgatado com menos de 30 dias de aplicação.
A alíquota desse tributo começa em 96% para resgates realizado 1 dia após o investimento e diminui à medida que a duração da aplicação aumenta, chegando a 0% no dia 30. Ou seja, se você precisar de resgatar o dinheiro investido nos primeiros 30 dias, terá parte do valor descontado para o pagamento do IOF.
Além disso, os rendimentos obtidos com CDBs estão sujeitos à tributação pelo Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva. Isso significa que, dependendo do prazo de investimento, você poderá pagar até 22,5% sobre os rendimentos se resgatar antes de 180 dias.
Para quem planeja usar o CDB como um investimento de curto prazo, a tributação pode reduzir a atratividade dos ganhos.
Prazo de carência
Alguns CDBs podem ter um prazo de carência, durante o qual você não pode resgatar o investimento sem penalidades. Isso pode limitar a flexibilidade do seu dinheiro e causar inconvenientes se você precisar do valor investido antes do término desse período. Por isso, é essencial verificar as condições específicas do CDB escolhido para entender qualquer restrição de resgate antecipado.
Em resumo, podemos destacar os seguintes prós e contras do CDB cartão de crédito:
| Prós | Contras |
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Afinal, o CDB do cartão de crédito vale a pena?
Sim, mas depende. Em alguns casos específicos, essa modalidade de investimento pode ser muito vantajosa, enquanto em outros, a melhor opção será escolher outro tipo de aplicação.
Por exemplo, se você precisa de mais limite no cartão de crédito e possui um valor parado no banco, o CDB é uma solução prática e rápida para potencializar o uso do seu cartão de crédito, enquanto o seu dinheiro continua rendendo.
Além disso, se você está buscando um investimento a longo prazo com um bom rendimento, ou até mesmo está começando a investir, os CDBs é uma opção segura, fácil e que oferece taxas atrativas, especialmente quando comparadas a opções mais tradicionais como a poupança.
Contudo, é importante analisar os seus desejos e necessidades. Se você precisa de alta liquidez ou se planeja resgatar o investimento em um curto prazo, a tributação e possíveis prazos de carência podem reduzir os benefícios desse investimento.
Portanto, o CDB do cartão de crédito vale a pena especialmente se você busca combinar investimento seguro e rentável com a possibilidade de aumentar seu limite de crédito de maneira planejada e consciente.
E para te ajudar a identificar quando investir no CDB do cartão de crédito, preparamos uma tabela com as principais situações em que a aplicação é uma ótima opção, confira:
| Situação | Vale a Pena | Não Vale a Pena |
|---|---|---|
| Objetivo de Investimento | Aumentar limite do cartão de crédito de forma rápida | Busca por investimentos de curto prazo |
| Necessidade de Liquidez | Não precisa de liquidez imediata | Necessidade de resgatar o investimento rapidamente |
| Perfil de Investidor | Investidor conservador buscando segurança | Investidor buscando alta liquidez e flexibilidade |
| Tributação | Não se importa com tributação a longo prazo | Preocupado com tributação elevada em curto prazo |
| Uso do cartão de crédito | Precisa aumentar o limite de crédito imediatamente | Já possui limite de crédito suficiente |
| Rendimento do Investimento | Aproveitar rendimentos superiores à poupança | Não se importa com rendimento, foco é liquidez |
| Prazo de Carência | Confortável com possíveis prazos de carência | Inflexível com prazos de carência |
| Conhecimento e Confiança na Instituição | Confiança em bancos digitais como C6 Bank, Inter, PagBank, Neon | Prefere outras formas de crédito ou investimentos em instituições mais tradicionais |
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Perguntas frequentes
- Qual banco tem CDB cartão de crédito?
Bancos como C6 Bank, Banco Inter e Neon oferecem CDB atrelado ao cartão de crédito.
- Quando posso resgatar CDB mais limite de crédito?
Você pode resgatar o CDB mais limite de crédito a qualquer momento, mas deve verificar as condições de liquidez e possíveis prazos de carência específicos de cada banco.
- Quanto tempo demora o resgate do CDB de cartão de crédito?
O resgate do CDB de cartão de crédito geralmente é imediato, especialmente se o CDB tiver liquidez diária, mas pode variar dependendo das condições específicas de cada banco. No geral, após a solicitação do resgate, o dinheiro demora em torno de 2 dias úteis para cair na sua conta.
